在手机上还款最划算的方式主要包括以下几种：

及时还款

避免高额的利息和滞纳金，及时还款是非常重要的。如果未能按时还款，可能会面临罚款和黑名单的风险，对信用记录也会造成负面影响。

提前还款

有些借贷平台允许提前还款并减免部分利息或费用。在还款前，可以与平台协商提前还款的优惠政策，这样不仅可以减少还款负担，还可以提高个人信用评级。但需要注意的是，提前还款会导致一定的手续费。

分期还款

根据个人经济状况，可以选择还款期限和每期还款金额，将还款压力分散到不同的时间，更容易管理个人资金。然而，需要关注每期还款的利息和费用，以避免额外的负担。

自动还款

设置自动代扣或者银行卡自动还款功能，确保每期还款按时支付。这样既减少了还款的烦恼，也提高了还款的可靠性。

选择合适的还款时间

在账单日后的第一天还款，可有效减少利息的产生。尽量选择在还款日当天还款，以避免因忘记还款而产生的滞纳金。

利用免息期

大部分信用卡都有免息期，合理利用免息期可有效减少利息支出。在免息期内，尽量多消费，少还款，将资金留在手中以获取更多的收益。

选择合适的还款形式

- 银行还款：大部分银行对通过自家还款不收取额外费用，选择银行还款可以节省一定的费用。

第三方支付平台还款：虽然方便，但部分平台可能收取一定的手续费。在选择第三方支付平台还款时，要仔细阅读相关费用说明。

网上银行还款：操作流程与银行类似，大部分银行也提供网上银行服务。

关注优惠活动

微信等第三方支付平台经常有还款优惠活动，关注这些活动利用优惠券或折扣可节省一部分手续费。

建议

及时关注还款日期：设置提醒或使用日历功能，确保不会错过还款日。

合理规划资金：根据自身经济状况，选择最合适的还款方式，避免逾期和额外费用。

利用免息期：在免息期内尽量多消费，减少还款压力。

考虑提前还款：如果有足够的资金，提前还款可以显著减少利息支出。

设置自动还款：为了避免忘记还款，建议设置自动还款功能。

通过以上方法，可以确保在手机上还款既划算又可靠。