手机消费贷的利息计算方式主要有以下几种：

简单利息计算公式

利息 = 贷款本金 × 年利率 × 贷款年限

例如，贷款本金为10万元，年利率为5%，贷款年限为3年，那么利息 = 100000 × 5% × 3 = 15000元。

等额本息还款计算公式

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^n] ÷ [（1 + 月利率）^n - 1]

其中，n表示还款总月数，月利率 = 年利率 ÷ 12

例如，贷款本金10万元，年利率6%，贷款期限3年（36个月），月利率 = 6% ÷ 12 = 0.5%，每月还款额 ≈ 3042.19元。

等额本金还款计算公式

每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 - 已归还贷款本金累计额） × 月利率

例如，贷款本金12万元，年利率6%，贷款期限2年（24个月），第一个月还款额 = （120000 ÷ 24） + （120000 × 0.5%） = 5600元，第二个月还款额 = （120000 ÷ 24） + （120000 - 5000） × 0.5% = 5575元，以此类推。

此外，一些消费贷产品可能还会涉及到手续费等其他费用，这些也需要综合考虑在成本之内。

需要注意的是，具体的利率和计算方式可能会因贷款机构、借款人的信用状况、贷款金额和期限等因素而有所不同。因此，在申请贷款时，建议详细咨询贷款机构，了解具体的利率和计算方式。